什么是比特幣定期定額(BTC DCA)？比特幣定期定額如何設(shè)定？
比特幣（Bitcoin, BTC）作為全球最受關(guān)注的加密貨幣，價(jià)格波動(dòng)極大，讓許多投資者既期待又怕受傷害。對(duì)于長(zhǎng)期看好比特幣的投資人來說，定期定額（Dollar Cost Averaging, DCA）是一種穩(wěn)健的投資策略，能夠降低市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)減少?zèng)Q策壓力。本篇文章將深入探討什么是比特幣定期定額(BTC DCA)，比特幣定期定額如何設(shè)定，比特幣定期定額的原理、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)，以及如何執(zhí)行最佳的DCA策略。
什么是比特幣定期定額（BTC DCA）？
比特幣定期定額（DCA）是一種投資策略，投資者按照固定的時(shí)間間隔（如每周、每月），投入固定金額購(gòu)買比特幣，而不管當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格如何。這種方法可以幫助投資者平攤成本，避免一次性買入導(dǎo)致買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
- 為何定期定額適用于比特幣？
比特幣價(jià)格劇烈波動(dòng)，短期內(nèi)可能出現(xiàn)暴漲暴跌的情況。由于市場(chǎng)時(shí)機(jī)難以預(yù)測(cè)，試圖低買高賣的投資者往往無法準(zhǔn)確掌握進(jìn)場(chǎng)點(diǎn)。而定期定額策略則能夠透過長(zhǎng)期平均成本來降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)投資影響，適合想要穩(wěn)健投資的玩家，也適合新手以及無法時(shí)常看盤的投資者。
比特幣定期定額的五大優(yōu)勢(shì)
比特幣定期定額優(yōu)勢(shì)不少，并且可以透過平均成本的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)勢(shì)一、減少?zèng)Q策壓力
許多投資者在市場(chǎng)高點(diǎn)時(shí)害怕買貴，在低點(diǎn)時(shí)又擔(dān)心跌更多，導(dǎo)致遲遲不敢進(jìn)場(chǎng)。定期定額的方式能夠消除選擇困難，讓投資變成自動(dòng)化、無需頻繁關(guān)注市場(chǎng)的方式。
優(yōu)勢(shì)二、降低市場(chǎng)波動(dòng)影響
比特幣價(jià)格大幅波動(dòng)可能導(dǎo)致投資者情緒化交易，例如恐慌性拋售或過度追高。而透過DCA，投資者能夠避免市場(chǎng)情緒影響投資決策，用長(zhǎng)期策略降低市場(chǎng)波動(dòng)的影響。
優(yōu)勢(shì)三、適合長(zhǎng)期持有者（HODL）
如果你看好比特幣的長(zhǎng)期價(jià)值，那么定期定額策略能夠幫助你累積比特幣部位，而不必?fù)?dān)心短期價(jià)格變動(dòng)。許多成功的加密貨幣投資者都是采用DCA策略來穩(wěn)定累積資產(chǎn)。
優(yōu)勢(shì)四、降低一次性投資的風(fēng)險(xiǎn)
一次性買入（Lump Sum）可能會(huì)遇到市場(chǎng)高點(diǎn)，而DCA則能分散風(fēng)險(xiǎn)。例如，2021年11月比特幣曾達(dá)到$69,000 的歷史高點(diǎn)，但之后跌至$16,000 以下。若投資者當(dāng)時(shí)一次性投入大筆資金，將面臨巨額虧損。然而，透過定期定額，則能夠逐步降低平均成本。
優(yōu)勢(shì)五、比一般市值型ETF投報(bào)率更好
下文會(huì)比較從2022年年底開始每個(gè)月定期定額0050與比特幣的比較，兩者投報(bào)率差了接近100%。
比特幣定期定額的三大潛在風(fēng)險(xiǎn)
雖然DCA策略有許多優(yōu)點(diǎn)，但仍需留意以下風(fēng)險(xiǎn)：
風(fēng)險(xiǎn)一、比特幣價(jià)格長(zhǎng)期下跌
如果比特幣長(zhǎng)期處于熊市，則即使采取DCA策略，最終的投資收益仍可能受影響。例如2018-2020年，比特幣價(jià)格長(zhǎng)期低迷，若未能長(zhǎng)期持有，可能會(huì)有虧損風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)二、交易所風(fēng)險(xiǎn)
一些交易所可能會(huì)遭駭或倒閉，例如FTX崩盤導(dǎo)致許多投資者損失資產(chǎn)。因此，選擇安全的交易所，并將比特幣存放于個(gè)人錢包，能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)三、手續(xù)費(fèi)與交易成本
部分交易所收取較高的手續(xù)費(fèi)，若頻繁交易可能會(huì)影響投資收益。因此，在選擇交易所時(shí)，建議比較手續(xù)費(fèi)，并選擇較低成本的平臺(tái)。
比特幣定期定額VS 0050定期定額
下文小編搜集了從2022年11月開始，每個(gè)月10號(hào)0050與比特幣的收盤價(jià)，并且比較兩者若是一個(gè)月定期定額10000（約320.5USDT），到2025年3月17日收盤價(jià)的投報(bào)率比較。
比特幣VS 0050 定期定額
| 比特幣當(dāng)日收盤價(jià) | 買入顆數(shù) | 元大臺(tái)灣50 當(dāng)日收盤價(jià) | 買入股數(shù) | |
| 2022/11/10 | 17601.15 | 0.018209037 | 103.50 | 96.61835749 |
| 2022/12/10 | 17127.49 | 0.018712608 | 114 | 87.71929825 |
| 2023/1/10 | 17440.66 | 0.018376598 | 115.95 | 86.24407072 |
| 2023/2/10 | 21625.19 | 0.014820679 | 120.9 | 82.71298594 |
| 2023/3/10 | 20150.69 | 0.015905163 | 118.85 | 84.13967186 |
| 2023/4/10 | 29637.34 | 0.010814061 | 121.25 | 82.4742268 |
| 2023/5/10 | 27598.75 | 0.011612845 | 118.8 | 84.17508418 |
| 2023/6/10 | 25841.21 | 0.01240267 | 128.5 | 77.82101167 |
| 2023/7/10 | 30411.57 | 0.010538752 | 128.1 | 78.06401249 |
| 2023/8/10 | 29455.75 | 0.010880728 | 126.9 | 78.80220646 |
| 2023/9/10 | 25841.61 | 0.012402478 | 124.45 | 80.35355564 |
| 2023/10/10 | 27390.12 | 0.0117013 | 125.9 | 79.42811755 |
| 2023/11/10 | 37301.63 | 0.008592118 | 126.7 | 78.92659826 |
| 2023/12/10 | 43789.51 | 0.007319105 | 131.05 | 76.30675315 |
| 2024/1/10 | 46653.99 | 0.006869723 | 132.4 | 75.52870091 |
| 2024/2/10 | 47751.09 | 0.006711889 | 142.2 | 70.32348805 |
| 2024/3/10 | 68955.88 | 0.004647899 | 153.85 | 64.99837504 |
| 2024/4/10 | 70631.08 | 0.004537662 | 162.75 | 61.44393241 |
| 2024/5/10 | 60799.99 | 0.005271382 | 161.25 | 62.01550388 |
| 2024/6/10 | 69540 | 0.004608858 | 173.15 | 57.75339301 |
| 2024/7/10 | 57725.85 | 0.005552105 | 196.95 | 50.7743082 |
| 2024/8/10 | 60923.51 | 0.005260695 | 177.25 | 56.41748942 |
| 2024/9/10 | 57635.99 | 0.005560762 | 173.4 | 57.67012687 |
| 2024/10/10 | 60326.39 | 0.005312766 | 189.05 | 52.89605924 |
| 2024/11/10 | 80370.01 | 0.003987806 | 198.85 | 50.28916269 |
| 2024/12/10 | 96593 | 0.003318046 | 195.75 | 51.08556833 |
| 2025/1/10 | 94726.11 | 0.003383439 | 199 | 50.25125628 |
| 2025/2/10 | 97430.82 | 0.003289514 | 198.2 | 50.45408678 |
| 2025/3/10 | 78595.86 | 0.004077823 | 186.35 | 53.66246311 |
| 總計(jì) | 0.263460528 | 2088.982619 | ||
| 成本 | 9294.5（USDT） | 290000 | ||
| 2025/3/17 收盤價(jià) | 84010.03 | 182.55 | ||
| 2025/3/17 市值 | 22133.33（USDT） | 381343.777 | ||
| 總報(bào)酬率 | =（22133.33-9294.35） /9294.35 | 138% | =（381343.777-290000） /290000 | 31% |
從表格可以看到，比特幣跟0050的投報(bào)率就算是定期定額也差了100%，所以比特幣雖然高波動(dòng)，但是可以用定期定額降低風(fēng)險(xiǎn)，并且有機(jī)會(huì)拿到更好的報(bào)酬。
此外，小編也試算了006208與00878，兩者期間的投報(bào)率分別是31%與20%，可見市值型ETF依舊跑輸比特幣。
至于進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，可以在比特幣減半周期前500天開始進(jìn)行，因?yàn)闅v年規(guī)律都是減半前500天會(huì)有較低的價(jià)格，但是如果不懂周期但是長(zhǎng)期看好的朋友也可以從現(xiàn)在就開始定期定額比特幣。
如何定期定額比特幣？
這邊會(huì)用幣安app（官方注冊(cè) 官方下載）來教大家如何設(shè)定定期定額的計(jì)劃，從Max入金以及幣安注冊(cè)的步驟可以參考這篇：
幣安定期定額教學(xué)
下面會(huì)手把手教大家設(shè)定自己的定期定額計(jì)劃。
- 到幣安主畫面點(diǎn)擊「更多」
- 在交易的地方找到「定投」
- 找到BTC并且「創(chuàng)建」
再來這邊是設(shè)定數(shù)值的部分，可以選擇適合自己的方式。
- 選擇定投的時(shí)間與金額，最小可以到每小時(shí)都購(gòu)買喔！
- 金額最小是0.1 USDT也可以投資。
- 確認(rèn)支付順序是現(xiàn)貨錢包，也可以用信用卡但是手續(xù)費(fèi)頗高，比較不建議。
- 計(jì)劃就設(shè)定完成了，想修改或是刪除也可以查看計(jì)劃。
比特幣定期定額問題解答
我該定期定額0050還是比特幣呢？
小編建議如果每個(gè)月有固定投資定期定額的錢，可以按照自己能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的程度購(gòu)買一些比特幣，像是小編個(gè)人就是股票的ETF跟比特幣各半，這樣不僅降低風(fēng)險(xiǎn)也可以有機(jī)會(huì)參與到加密貨幣較高的報(bào)酬。
比特幣定期定額和一次性買入（Lump Sum）哪個(gè)比較好？
DCA（定期定額）：適合穩(wěn)健投資者，可以分散風(fēng)險(xiǎn)，降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)投資的影響。
一次性買入（Lump Sum）：如果市場(chǎng)處于低點(diǎn)，或你對(duì)比特幣未來走勢(shì)有信心，一次性買入可能帶來更高回報(bào)，但風(fēng)險(xiǎn)也較大。
從歷史數(shù)據(jù)來看，如果在比特幣熊市時(shí)一次性買入，通常能獲得較高報(bào)酬；但如果市場(chǎng)處于不確定階段，DCA則是更安全的選擇。
可以中途停止定期定額嗎？
當(dāng)然可以！比特幣DCA 并不是一個(gè)強(qiáng)制性的投資計(jì)畫，你可以根據(jù)市場(chǎng)狀況或個(gè)人財(cái)務(wù)狀況隨時(shí)停止或調(diào)整投資金額與頻率。如果你認(rèn)為比特幣價(jià)格過高，或有更好的投資機(jī)會(huì)，可以選擇暫停，等市場(chǎng)回調(diào)后再重新開始。
比特幣定期定額要幾號(hào)比較好？
依照自身考量選擇日期，下方有些建議可以考慮：
- 每月10號(hào)或15號(hào)（避開月初、月底大波動(dòng)，資金流較穩(wěn)定）
- 依照個(gè)人薪資發(fā)放日調(diào)整（確保有足夠資金扣款）
- 若想降低波動(dòng)，可改為每周一次（如每周一或五）
為什么不買幣安推薦的指數(shù)定投？
因?yàn)樯秸瘞盘鎿Q很快，若買指數(shù)較容易拖垮整體報(bào)酬，為了追求穩(wěn)定以及報(bào)酬，小編會(huì)比較推薦定投比特幣就好。
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