在過去十年里，加密貨幣經(jīng)歷了迅猛的發(fā)展，從最初的小眾技術(shù)實(shí)驗(yàn)演變?yōu)橹髁鹘鹑诠ぞ摺eb3 支付系統(tǒng)基于區(qū)塊鏈技術(shù)，確保交易的透明性、安全性和不可篡改性。這些系統(tǒng)日益融入電子商務(wù)平臺(tái)、銷售終端系統(tǒng)以及點(diǎn)對點(diǎn)支付應(yīng)用，使得加密貨幣在日常生活中的使用更加便捷。

截至 2023 年，Web3 支付市場估值已達(dá) 12 億美元，預(yù)計(jì)從 2024 年到 2032 年將以超過 15% 的年復(fù)合增長率持續(xù)增長。Web3 支付有望成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要支柱，如同傳統(tǒng)支付系統(tǒng)一樣，為全球金融生態(tài)系統(tǒng)帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

當(dāng)前的 Web3 支付基礎(chǔ)設(shè)施

現(xiàn)有的 Web3 支付基礎(chǔ)設(shè)施大大簡化了傳統(tǒng)支付流程。通常，支付交易只需三個(gè)參與方：付款方、收款方和區(qū)塊鏈（作為媒介）。由于區(qū)塊鏈本身不具備意識(shí)，可以說實(shí)際上只需要兩個(gè)參與方，這使得交易在速度和成本上更具優(yōu)勢。所有 Web3 支付協(xié)議都基于相同的基礎(chǔ)設(shè)施，具體實(shí)現(xiàn)上可能會(huì)因協(xié)議的上下轉(zhuǎn)換需求而略有不同。

Sphere Pay 和 Loopcrypto.xyz 是兩種獨(dú)特的支付基礎(chǔ)設(shè)施協(xié)議，它們允許企業(yè)整合 Web3 支付功能，稍后我們將詳細(xì)探討它們的特點(diǎn)。

什么是 PayFi？

隨著支付和去中心化金融 (DeFi) 的結(jié)合，PayFi 應(yīng)運(yùn)而生，這是一個(gè)圍繞貨幣時(shí)間價(jià)值的金融市場。PayFi 提供了一種用未來的錢滿足當(dāng)下需求的方式，這是傳統(tǒng)金融無法實(shí)現(xiàn)的。

PayFi 包括多種支付形式：

• 支付 Token，如代表代幣化美國國債時(shí)間價(jià)值的 Token 或產(chǎn)生收益的穩(wěn)定幣；

• 通過 DeFi 借貸為現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn) (RWAs) 提供融資，在現(xiàn)實(shí)支付場景中實(shí)現(xiàn)鏈上收益；

• 與 DeFi 協(xié)議無縫結(jié)合的新型 Web3 支付系統(tǒng)；

• 將傳統(tǒng)支付邏輯搬到區(qū)塊鏈上，旨在構(gòu)建一個(gè)全面的 Web3 支付框架。

PayFi 的一個(gè)典型案例是 Ondo Finance。這個(gè)協(xié)議通過將美國國債進(jìn)行代幣化，致力于讓更多人能夠接觸到機(jī)構(gòu)級(jí)別的金融產(chǎn)品。Ondo Finance 將低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益和可擴(kuò)展的金融產(chǎn)品，如美國國債和貨幣市場基金，帶入?yún)^(qū)塊鏈，使得穩(wěn)定幣持有者可以從他們的資產(chǎn)中獲取收益。

Ondo Finance 提供兩種產(chǎn)品：OUSG 和 USDY。OUSG 是代幣化的美國國債基金，而 USDY 是由短期美國國債支持的收益型穩(wěn)定幣。截至 2024 年 8 月 23 日，這兩種產(chǎn)品的總鎖定價(jià)值達(dá)到了 5.56 億美元。

通過 USDY，持有者不僅可以以美元計(jì)價(jià)，還能獲得收益。因此，Ondo 為支付 Token 增添了實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，進(jìn)一步推動(dòng)了 Web3 中 PayFi 的發(fā)展。

有趣的支付創(chuàng)新

本節(jié)將介紹支付領(lǐng)域中一些有趣或鮮為人知的創(chuàng)新，不涉及加密卡和上下轉(zhuǎn)換功能。

Karrier One ( 支付 x DePIN)

支付與 DePIN 的結(jié)合在電信網(wǎng)絡(luò)中有著合理的應(yīng)用。Karrier One 是一個(gè)運(yùn)營商級(jí)別的去中心化網(wǎng)絡(luò)，集成了支付和 DePIN 功能。Karrier One 網(wǎng)絡(luò)由電信、區(qū)塊鏈和 Karrier 編號(hào)系統(tǒng) (KNS) 三個(gè)模塊組成。他們與全球電信供應(yīng)商合作，提供全球無縫通信覆蓋。網(wǎng)絡(luò)由 Karrier DAO 管理，Token 持有者可以參與治理決策。

通過 KNS，用戶可以獲得一個(gè)直接與他們電話號(hào)碼關(guān)聯(lián)的 Web3 錢包。這項(xiàng)集成讓用戶能夠參與 DeFi 活動(dòng)，發(fā)送和接收加密貨幣，并實(shí)現(xiàn)順暢的支付流程，從而將 PayFi 和 DePIN 有效結(jié)合起來。全球有 71 億手機(jī)用戶，這為 Web3 電信網(wǎng)絡(luò)的增長提供了巨大的潛力。

Huma Finance

Huma Finance 是一個(gè)以收入為基礎(chǔ)的借貸協(xié)議。它通過與全球鏈上投資者的匹配，允許借款人抵押未來的收入進(jìn)行借貸。該協(xié)議具備常見的信用設(shè)施，并配備去中心化信號(hào)處理器和評估代理，這些是與收入來源整合、進(jìn)行信用評估和持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

截至 2024 年 8 月 23 日，Huma 已經(jīng)融資近 9 億美元，其中 8.83 億美元已成功償還，目前信用違約率為 0%。

Sphere Pay

Sphere 是一個(gè)專為數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)的支付 API。通過提供一站式支付體驗(yàn)，Sphere 將普通用戶與穩(wěn)定幣連接起來，加速了 Web3 支付系統(tǒng)的發(fā)展。

Sphere 為商家提供可定制或預(yù)設(shè)的前端和用戶體驗(yàn)，方便他們靈活地應(yīng)用 Sphere Pay。此外，Sphere 提供多種定價(jià)模式，以滿足商家對產(chǎn)品或服務(wù)的不同需求。Sphere 不收取軟件使用費(fèi)，而是從每筆交易中收取 0.3% 的固定費(fèi)用，使得軟件對所有用戶免費(fèi)開放。這使得 Sphere 成為小型企業(yè)，尤其是那些交易量不大或啟動(dòng)成本較低的企業(yè)的理想選擇。

Loopcrypto.xyz

Loop 是一個(gè) Web3 支付基礎(chǔ)設(shè)施，幫助公司安排或自動(dòng)化收款和付款。通過自動(dòng)支付功能，Loop 提高了運(yùn)營效率，并減少了客戶流失率。該平臺(tái)支持所有 ERC-20 Token，并可選擇以加密貨幣或法幣進(jìn)行結(jié)算，這降低了企業(yè)在資金轉(zhuǎn)換方面的復(fù)雜性。

Loop 提供即插即用的軟件，最大程度地減少了企業(yè)在實(shí)施過程中的阻力。它還與 Stripe、Zapier、Xero 等頂級(jí)平臺(tái)集成，企業(yè)主可以輕松地將 Loop 無縫整合到現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中。因此，使用傳統(tǒng)發(fā)票系統(tǒng)的企業(yè)無需進(jìn)行系統(tǒng)大規(guī)模改造，便可輕松添加加密貨幣作為客戶的額外支付選項(xiàng)。

Orbita

Orbita 是一個(gè)基于 Cosmos 開發(fā)的去中心化 L1 支付協(xié)議，目前仍在開發(fā)中，尚未推出測試網(wǎng)。由于團(tuán)隊(duì)可能還在編寫文檔和白皮書，這些資料尚未公開。

Orbita 的核心功能將包括直接不可逆支付、可逆支付、去中心化訂閱和電子商務(wù)集成。作為一個(gè)專注于支付的 L1 協(xié)議，這在支付行業(yè)中是一個(gè)全新的方向，可能會(huì)帶來有趣的變化。

市場數(shù)據(jù)與更新、

隨著過去十年加密貨幣的繁榮，穩(wěn)定幣也快速發(fā)展。穩(wěn)定幣的總市值從 2017 年的 2000 萬美元激增至 2024 年的 1700 億美元。到 2024 年，穩(wěn)定幣的總轉(zhuǎn)賬量在峰值時(shí)達(dá)到了 600 億。隨著轉(zhuǎn)賬量的持續(xù)增長，穩(wěn)定幣在支付和其他用途上的應(yīng)用也越來越普遍。隨著穩(wěn)定幣被廣泛接受，支付系統(tǒng)的需求也將隨之增加。

主要的穩(wěn)定幣提供商也在積極擴(kuò)展市場。Tether 最近宣布將在阿聯(lián)酋推出一種完全由當(dāng)?shù)貎?chǔ)備支持的迪拉姆穩(wěn)定幣，目標(biāo)是成為阿聯(lián)酋的首選數(shù)字支付代幣。Circle 的 CEO Jeremy Allaire 也表示，他們計(jì)劃在 iPhone 上開發(fā)使用 USDC 的即刷即付支付方式。這一計(jì)劃是在蘋果允許第三方開發(fā)者使用 iPhone 安全支付芯片后提出的。這將使得使用 USDC 進(jìn)行支付變得像使用傳統(tǒng)銀行和信用卡一樣簡單順暢。

自 2023 年 8 月進(jìn)入穩(wěn)定幣市場以來，Paypal 一直在積極推廣 PYUSD。上線約一年后，PYUSD 已躍升為第六大穩(wěn)定幣，超越了 FRAX 和 BUSD 等老牌幣種。Paypal 在 Solana 的擴(kuò)展以及與 Kamino 的激勵(lì)計(jì)劃也成為強(qiáng)大的吸引力。此外，Paypal 最近與 Anchorage Digital 合作，為持有 PYUSD 的機(jī)構(gòu)提供獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步吸引了資金流入。

思考：Web3 支付的影響

Web3 的一大優(yōu)勢在于能夠?qū)崿F(xiàn)安全、低成本且?guī)缀跫磿r(shí)的全球交易。雖然 Web3 行業(yè)仍處于起步階段，但機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人已經(jīng)開始使用區(qū)塊鏈進(jìn)行支付。

然而，若 Web3 支付成為主流，銀行在中介費(fèi)用被削減的情況下會(huì)作何反應(yīng)？為了爭取市場份額，我們看到銀行開始構(gòu)建自己的私有區(qū)塊鏈，但即便如此，他們的收入仍會(huì)比目前的手續(xù)費(fèi)低很多?？梢灶A(yù)見會(huì)有阻力，而零售端的普及可能還需時(shí)日。顯而易見，私有區(qū)塊鏈的不透明性和集中化將延續(xù)傳統(tǒng)銀行的特征。

此外，Web3 支付在全球交易中，特別是進(jìn)出口方面更具優(yōu)勢，但對普通本地人的需求影響不大。如果在我當(dāng)?shù)氐碾s貨店，用加密貨幣支付與傳統(tǒng)銀行卡支付的區(qū)別不大，我為什么要選擇加密貨幣呢？自我管理的吸引力？對大多數(shù)人而言，這樣微小的好處并不具備吸引力。因此，轉(zhuǎn)換成本可能會(huì)在短期內(nèi)阻礙普通用戶的采用。

我相信，隨著 Web3 和支付市場的發(fā)展，穩(wěn)定幣市場將在未來十年繼續(xù)增長。像 Karrier One 這樣的電信網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新，以及 Huma Finance 的未來收入融資等創(chuàng)新，毫無疑問將促進(jìn)更多創(chuàng)新的出現(xiàn)，推動(dòng)市場的普及。因此，若有監(jiān)管綠燈等適當(dāng)?shù)拇呋瘎?，Web3 支付的繁榮將不可避免。事實(shí)上，正如我們在過去幾年所見，市場可能在有無監(jiān)管明確性的情況下繼續(xù)增長。我仍然保持樂觀，并期待 Web3 支付成為理所當(dāng)然的選擇，而不再遭遇質(zhì)疑。

以上就是PayFi將引領(lǐng)金融革命？盤點(diǎn)5大Web3支付項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于當(dāng)前的 Web3 支付基礎(chǔ)設(shè)施的資料請關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！